Recebimentos e caixa · ferramenta gratuita
Calculadora de ciclo financeiro e capital de giro
Entre comprar, vender e receber, o negócio pode precisar financiar a operação com dinheiro próprio. Combine os prazos médios de estoque, recebimento e pagamento para estimar esse intervalo e o capital que sustenta os custos nele.
Sem cadastro · com exemplo e memória de cálculo
Uma conta de cada vez
Veja o que muda no seu caso.
Preencha o formulário ou carregue o exemplo. O resultado aparece aqui, com a conta detalhada e a opção de salvar em CSV.
O mês comercial tem 30 dias nesta aproximação. Prazos médios escondem picos e atrasos; mesmo um ciclo negativo pode exigir reserva para imprevistos.
Para conferir a conta
Um exemplo, do início ao resultado.
20 + 30 − 15 = 35 dias financiados. R$ 9.000 ÷ 30 = R$ 300/dia; estimativa R$ 10.500.
Valores ilustrativos. Use “Preencher exemplo” no formulário para reproduzir esta conta.
Como calculamos
- Ciclo operacional = prazo de estoque + prazo de recebimento.
- Ciclo financeiro = operacional − prazo de pagamento.
- Necessidade aproximada = máximo(0, ciclo financeiro) × custo mensal/30; manter ciclo negativo visível.
O mês comercial tem 30 dias nesta aproximação. Prazos médios escondem picos e atrasos; mesmo um ciclo negativo pode exigir reserva para imprevistos.
Cada prazo começa em um evento diferente
O prazo de estoque vai da entrada da mercadoria até a venda. O de recebimento começa na venda e termina quando o cliente paga. O de pagamento aos fornecedores é contado da compra até o vencimento correspondente. Ao somar os dois primeiros e descontar o terceiro, a conta aproxima o tempo em que a operação precisa de recursos antes de recuperar o dinheiro nas vendas. Use médias do mesmo padrão operacional.
A média não mostra o pior dia do caixa
Dividir o custo mensal por trinta produz uma referência diária comercial, não o calendário de pagamentos. Folha, aluguel e compras concentradas podem exigir recursos em datas específicas, mesmo com um ciclo médio confortável. Atrasos dos clientes e sazonalidade também alteram a necessidade. Use esta estimativa para entender a estrutura do negócio e complemente com uma projeção de entradas e saídas quando for assumir uma compra ou negociar prazo.
Dúvidas na hora de preencher
O ciclo financeiro pode ser negativo?
Pode acontecer quando o prazo médio para pagar supera estoque mais recebimento. O cliente paga antes do desembolso médio, mas isso não significa que toda data terá saldo suficiente.
Coloco faturamento no custo mensal?
Não. Informe os custos operacionais que precisam ser sustentados. A receita de vendas tem outra função e pode incluir margem e valores que não representam desembolso do período.
Fontes e critérios
Conteúdo e ferramenta: Focca. Publicado em . As referências abaixo dão contexto ao método; os exemplos e cálculos desta página são próprios. Nenhuma fonte citada endossa esta ferramenta.
- Sebrae RS · Capital de giro (abre em nova aba)
Ciclo financeiro = estoque + recebimento − pagamento; aproximação da necessidade pelo custo diário. Prazos médios não garantem reserva suficiente para todas as datas.
Da conta feita à rotina organizada.
Acompanhe as datas de pagamentos e recebimentos para substituir médias por movimentos reais. Veja os lembretes financeiros da Focca.
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