Dívidas e compromissos · ferramenta gratuita
Simulador de prazo para quitar uma dívida
Uma prestação só reduz a dívida quando supera os juros daquele período. Informe o saldo atual, uma taxa mensal fixa e o pagamento possível. Veja a evolução mês a mês, os juros acumulados e o último pagamento necessário.
Sem cadastro · com exemplo e memória de cálculo
Uma conta de cada vez
Veja o que muda no seu caso.
Preencha o formulário ou carregue o exemplo. O resultado aparece aqui, com a conta detalhada e a opção de salvar em CSV.
Não inclui atraso, multas, tarifas, seguros, novas dívidas ou taxa variável. Não informa o valor contratual de quitação; confirme esse valor com o credor.
Para conferir a conta
Um exemplo, do início ao resultado.
Com saldo de R$ 1.000, juros hipotéticos de 1% ao mês e pagamento de R$ 400, o primeiro mês cobra R$ 10 de juros e termina com R$ 610. No segundo, os juros são R$ 6,10 e o saldo cai para R$ 216,10. O terceiro exige R$ 218,26 para quitar. Total pago: R$ 1.018,26.
Valores ilustrativos. Use “Preencher exemplo” no formulário para reproduzir esta conta.
Como calculamos
- Calculamos os juros sobre o saldo no começo do mês e arredondamos essa cobrança a centavos, com meio centavo para cima, antes de descontar o pagamento.
- Somamos os juros e descontamos o pagamento. No último mês, limitamos o pagamento ao necessário para zerar a dívida.
- Repetimos até quitar, com limite de 600 meses. Se a prestação inicial não superar os juros, mostramos que ela não reduz o saldo.
Não inclui atraso, multas, tarifas, seguros, novas dívidas ou taxa variável. Não informa o valor contratual de quitação; confirme esse valor com o credor.
Saldo devedor não é soma de prestações futuras
Consulte o saldo atual da dívida. A soma de parcelas que vencerão pode conter juros futuros e outros encargos; usá-la como principal cobraria juros sobre uma base diferente. Este modelo também não reproduz um parcelamento de fatura com regras variáveis. Ele representa uma dívida sem novas compras, com pagamento constante e taxa mensal que não muda.
O fim da tabela pode não ser a quitação
Um pagamento muito pequeno pode deixar saldo após 600 meses. Nesse caso, o resultado informa o encerramento do horizonte e o valor restante. Não trate o último pagamento exibido como a última cobrança do contrato. Para comparar uma proposta real, confira tarifas, seguros, datas e a forma como o credor calcula os encargos, além da taxa informada.
Dúvidas na hora de preencher
Posso dividir uma taxa anual por 12?
Não presuma essa conversão. A equivalência depende de como a taxa foi apresentada e da capitalização. Prefira a taxa mensal efetiva indicada para a dívida, mantendo os períodos compatíveis.
Por que o último pagamento pode ser menor?
Quando saldo e juros somam menos que a prestação escolhida, pagar tudo produziria excedente. A simulação mostra apenas o necessário para quitar naquele momento, dentro das hipóteses utilizadas.
Fontes e critérios
Conteúdo e ferramenta: Focca. Publicado em . As referências abaixo dão contexto ao método; os exemplos e cálculos desta página são próprios. Nenhuma fonte citada endossa esta ferramenta.
- Banco Central — Metodologia de prestações fixas (abre em nova aba)
Metodologia que relaciona principal, taxa mensal, prazo e prestação fixa, sem representar uma cotação de crédito.
- CFPB — Your Money, Your Goals (abre em nova aba)
Métodos de calendário de contas, fluxo pessoal e comparação de dívidas. As contas e os exemplos desta página são próprios.
Da conta feita à rotina organizada.
Compare o pagamento com o dinheiro disponível todo mês. Acompanhe as parcelas efetivamente pagas e os próximos vencimentos para manter o controle do plano.
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