Dívidas e compromissos · ferramenta gratuita
Simulador de saldo por vencimento no mês
Terminar o mês com saldo positivo não impede faltar dinheiro antes do recebimento. Coloque até duas entradas e três contas nos dias em que o saldo muda. A sequência revela o menor saldo e a necessidade de dinheiro no início.
Sem cadastro · com exemplo e memória de cálculo
Uma conta de cada vez
Veja o que muda no seu caso.
Preencha o formulário ou carregue o exemplo. O resultado aparece aqui, com a conta detalhada e a opção de salvar em CSV.
Até cinco movimentos, sem extratos, datas exatas ou compensação bancária. A necessidade inicial cobre somente os valores informados; não é limite de crédito nem sugestão de empréstimo.
Para conferir a conta
Um exemplo, do início ao resultado.
Com R$ 200 iniciais, uma conta de R$ 400 no dia 5 deixa saldo de menos R$ 200. A entrada de R$ 2.000 no dia 10 leva o saldo a R$ 1.800. Após uma conta de R$ 1.500 no dia 15, restam R$ 300. O ciclo termina positivo, mas faltam R$ 200 antes do primeiro recebimento.
Valores ilustrativos. Use “Preencher exemplo” no formulário para reproduzir esta conta.
Como calculamos
- Ordenamos entradas e saídas pelos dias. Movimentos de valor zero ficam fora da sequência.
- No mesmo dia, descontamos contas antes de acrescentar recebimentos, sem presumir dinheiro disponível antes da compensação.
- Atualizamos o saldo após cada movimento. O menor valor determina a necessidade adicional inicial; o primeiro dia negativo mostra onde a falta aparece.
Até cinco movimentos, sem extratos, datas exatas ou compensação bancária. A necessidade inicial cobre somente os valores informados; não é limite de crédito nem sugestão de empréstimo.
Use o dia de disponibilidade do dinheiro
A data prevista de pagamento pode diferir da data em que o dinheiro realmente poderá ser usado. Preencha o recebimento conforme sua disponibilidade e as contas conforme o dia da saída. Quando entrada e saída caem juntas, o tratamento conservador revela a necessidade de saldo anterior, mesmo que o total daquele dia termine equilibrado. Confira a ordem real no seu banco.
Alterar uma data não elimina um déficit total
Se as saídas superam entradas e saldo inicial, mudar vencimentos apenas desloca a falta. Quando o ciclo fecha positivo, uma mudança de data combinada pode reduzir um intervalo descoberto. A ferramenta compara cenários, mas não negocia nem altera pagamentos. Refaça a sequência quando descobrir uma conta omitida, um recebimento adiado ou uma nova despesa importante.
Dúvidas na hora de preencher
Por que vai até o dia 31 sem pedir o mês?
O ciclo numerado compara a ordem dos movimentos. Não consulta calendário, feriados ou dias úteis. Informe apenas dias que existem no período que está planejando.
Posso agrupar várias contas em uma linha?
Sim, se todas saírem no mesmo dia. Some os pagamentos e use esse dia comum. Agrupar contas de datas diferentes pode esconder uma falta temporária e mudar o menor saldo.
Fontes e critérios
Conteúdo e ferramenta: Focca. Publicado em . As referências abaixo dão contexto ao método; os exemplos e cálculos desta página são próprios. Nenhuma fonte citada endossa esta ferramenta.
- CFPB — Your Money, Your Goals (abre em nova aba)
Métodos de calendário de contas, fluxo pessoal e comparação de dívidas. As contas e os exemplos desta página são próprios.
Da conta feita à rotina organizada.
Confira a sequência com as contas reais e organize lembretes para os vencimentos. Acompanhar datas e valores ajuda a manter o planejamento atualizado.
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